مناقشات الإدارة وتحليل نتائج للنصف الأول المنتهي في 30 يونيو 2020
وصافي الإيرادات يصل الى 2.5 مليار درهم خلال النصف الأول من العام 2020
أبوظبي، الإمارات : أعلن مصرف أبوظبي الإسلامي، مجموعة الخدمات المالية الإسلامية الرائدة، عن نتائجه المالية للنصف الأول من عام 2020 محققاً صافي أرباح بقيمة 587.6 مليون درهم وصافي الإيرادات يصل الى 2.5 مليار درهم خلال النصف الأول من العام 2020 . ويُعزى هذا الانخفاض في الأرباح بشكل كبير إلى ارتفاع مخصصات خسائر التمويل في ظل التحديات غير المسبوقة التي ألقت بظلالها على البيئة التشغيلية، إلى جانب انخفاض الإيرادات على خلفية ظروف السوق الصعبة. وعلى الرغم من هذه التحديات، تمكّن مصرف أبوظبي الإسلامي من الحفاظ على مستويات قوية من رأس المال مع تحقيق معدل كفاية رأس المال بنسبة 18.18%، والتي تعتبر أعلى من الحد الأدنى التنظيمي، بالإضافة إلى المحافظة على مستويات السيولة الصحية ومحفظة التمويل المرنة، حيث وصل معدل تمويل العملاء إلى الودائع 83.1%.
أبرز النتائج المالية لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي
- انخفاض صافي الإيرادات خلال النصف الأول من العام 2020 إلى 2,556.6 مليون درهم مقارنةً بـ 2,887.1 مليون درهم خلال الفترة ذاتها من العام 2019.
- انخفاض صافي الأرباح خلال النصف الأول من العام 2020 إلى 587.6 مليون درهم مقارنةً بـ 1,230.5 مليون درهم خلال الفترة ذاتها من العام 2019.
- انخفضت النفقات التشغيلية بنسبة 4.0% إلى 1,258.4 مليون درهم، مقارنةً بالنصف الأول من العام 2019، مما يعكس نجاح مبادرات ضبط التكاليف التي تهدف الى تعزيز الكفاءات والإمكانات المستقبلية لمواصلة استثماراتنا القيّمة في البرامج الاستراتيجية والرقمية الرئيسية المصممة لدعم نمو أعمالنا وتعزيز تجربة عملائنا.
- زيادة مخصصات خسائر التمويل والاستثمار خلال النصف الأول من العام 2020 بنسبة 105.4% إلى 708.6 مليون درهم مقارنة مع 345.0 مليون درهم خلال الفترة ذاتها من العام 2019.
- واصل مصرف أبوظبي الإسلامي المحافظة على أدنى مستويات كلفة التمويلات بفضل اعتماده على استراتيجية تمويل ناجحة ومحفظة قوية من أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير، والذي مكّنه من تسجيل واحد من أعلى هوامش صافي الأرباح في السوق بنسبة 3.6% خلال النصف الأول من العام 2020، على الرغم من انخفاض معدلات الفائدة في السوق.
- زيادة صافي أصول تمويل العملاء بنسبة 3.9% إلى 82.0 مليار درهم، مقارنة مع 78.9 مليار درهم خلال النصف الأول 2019. وجاء هذا الارتفاع مدفوعاً بنمو أصول تمويل الشركات.
- ارتفعت ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 4.2% الى 74.6 مليار درهم، بما يشكل 75.6% من إجمالي ودائع العملاء البالغة 98.6 مليار درهم، مقارنةً بـ 71.7% خلال الفترة ذاتها من العام الماضي.
- وصل إجمالي الأصول بنهاية 30 يونيو 2020 إلى 124.4 مليار درهم، بما يمثّل انخفاضاً بنسبة 1.2% مقارنةً بـ 125.9 مليار درهم بنهاية 31 ديسمبر 2019.
- استقر معدل التسهيلات إلى الأموال المستقرة (المعدل التنظيمي) عند 86.6% بنهاية 30 يونيو 2020، مقارنةً مع 84.0% في 30 يونيو 2019 و84.1% بنهاية 31 ديسمبر 2019.
- استقر معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين عند 12.46%، في حين بلغ معدل كفاية رأس المال 18.18% أي أعلى من الحد الأدنى للمتطلبات التنظيمية.
تعليقات الإدارة
تعليقاً على النتائج المالية، قال سعادة جوعان عويضة سهيل الخييلي، رئيس مجلس إدارة مصرف أبوظبي الإسلامي: "أظهرت هذه الفترة كفاءة ومرونة وحدات أعمال مصرف أبوظبي الإسلامي، كما أكدت المستوى العالي من التفاني والعمل الجاد الذي يبذله فريق العمل الذي واصل تقديم خدماتنا للعملاء دون انقطاع في ظل البيئة التشغيلية الحالية المحفوفة بالتحديات والظروف الصعبة. وفي الوقت ذاته، واصل المصرف اتخاذ خطوات داعمة لإدارة المخاطر مع الاستمرار في توسيع مبادراتنا التي ترسي الأسس الداعمة لمواصلة نمو أعمالنا على مدى السنوات القادمة.
وعلى الرغم من تأثير ارتفاع المخصصات وبيئة الاقتصاد الكلي الصعبة على أرباحنا بشكل كبير خلال النصف الأول 2020، إلا أننا تمكّنا من مواجهة التحديات والأثار المترتبة على جائحة كوفيد-19 بمنهجية مدروسة ومتزنة. حيث استطاع مصرف أبوظبي الإسلامي المحفاظة على مستويات قوية من رأس المال والسيولة، كما حققنا زيادة في معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين ومعدل تمويل العملاء إلى الودائع مقارنةً بنهاية الربع الأول.
ولأننا نضع العملاء في صميم كل ما نقوم به، فقد اتخذنا حزمة من الخطوات الاستباقية لتخفيف الضغوطات المالية على العملاء من الأفراد والشركات خلال هذه الفترة العصيبة، بما يتماشى مع خطة الدعم الاقتصادي الشاملة من مصرف دولة الإمارات العربية المتحدة المركزي في مواجهة جائحة كوفيد-19. وقد دعمنا عميل عبر تأجيل سداد الأقساط التمويلية بما في ذلك خفض بعض الرسوم والمصاريف، وذلك بهدف دعم الأفراد والشركات في مواجهة الصعوبات والتحديات المالية.
وحققت استثمارات المصرف في تحقيق أهداف استراتيجيته للتحوّل الرقمي نتائج إيجابية كبيرة، شملت تسجيل نمو قوي في قاعدة العملاء والمعاملات المصرفية عبر القنوات الرقمية. ففي النصف الأول من العام الجاري، شهدنا إقبالاً كبيراً على استخدام قنواتنا ومنصاتنا الرقمية على مستوى الخدمات المصرفية للعملاء من الأفراد والمؤسسات، حيث يستخدم نحو 60% من العملاء حلولنا وقنواتنا المصرفية الرقمية.
وفي إطار تلبية طلب المستثمرين الدوليين المتنامي للاستحواذ على أسهم في مصرف أبوظبي الإسلامي، قمنا برفع نسبة تملك الأجانب من 25% إلى 40% من رأس المال، والذي من شأنه أن يعزز جهودنا المبذولة نحو توسيع وتنويع قاعدة المستثمرين لدينا في ظل الفترات الصعبة التي نعيشها حالياً".
واختتم سعادة جوعان قائلاً: "على الرغم من التوقعات الاقتصادية التي تشوبها حالة من الشك وعدم الوضوح في جميع أنحاء العالم، فإنني واثق بأن حزمة الإجراءات الحاسمة التي اتخذتها حكومة الإمارات لإعادة فتح الأسواق والأعمال على مراحل وبمنهجية آمنة ستشكل دعماً كبيراً في تحسين البيئة التشغيلية المحلية. وإننا نلمس بالفعل انتعاشاً ونمواً في حجم الأعمال، وهو ما ينعكس في نمو أصول تمويل العملاء لدى مصرف أبوظبي الإسلامي بنسبة 4%، وسوف يستمر هذا الاتجاه مع تسارع خطوات التعافي خلال النصف الثاني من العام الجاري".
وبدوره، قال محمد عبدالباري، الرئيس المالي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي: "حقق مصرف أبوظبي الإسلامي صافي أرباح بقيمة 587.6 مليون درهم خلال النصف الأول من العام 2020، مسجلاً انخفاضاً بنسبة 52% مقارنةً بالفترة ذاتها من العام الماضي. ويُعزى ذلك إلى التأثيرات والتداعيات المترتبة على البيئة التشغيلية المحفوفة بالتحديات والظروف الصعبة، التي شهدت تراجعاً في الأنشطة الاقتصادية وانخفاض الأسعار وارتفاع تكلفة التمويل. وعلى الرغم من انخفاض معدلات الأرباح في السوق، نجح مصرف أبوظبي الإسلامي في تحقيق واحد من أعلى هوامش صافي الأرباح في السوق بنسبة 3.6% خلال النصف الأول 2020، ويُعزى ذلك إلى التأثير الإيجابي الناجم عن انخفاض مستويات كلفة التمويلات بفضل ارتفاع أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير التي تشكل 76% من إجمالي ودائع العملاء.
وأضاف قائلاً: لقد واصلنا نهجنا المدروس في إدارة التكاليف عبر تنفيذ عدد من مبادرات ضبط التكلفة بنجاح ، وهو ما أدى إلى تحقيق تحسن في التكاليف بنسبة 4.0% مقارنةً بالنصف الأول 2019. وقد مكننا ذلك من مواصلة جهودنا المبذولة واستثماراتنا في تدشين مبادرات رقمية واستراتيجية جديدة من شأنها أن تعزز قدرتنا في جذب عملاء جدد ودعم مسيرة نموّنا على الأجل الطويل.
واختتم عبدالباري قائلاً: "يواصل مصرف أبوظبي الإسلامي مباشرة أعماله محققاً مستويات قوية من السيولة الصحية ورأس المال والميزانية العمومية، بما يمكننا من تقديم أفضل الخدمات لتلبية تطلعات عملائنا باستمرار. وبالنسبة إلى تقرير نتائجنا المالية عن النصف الأول 2020، فقد رفعنا قيمة مخصصات انخفاض القيمة بواقع 363.6 مليون درهم كإجراء احترازي لمواجهة التأثيرات والتداعيات الناجمة عن جائحة كوفيد-19".
أبرز النتائج المالية للمجموعة – الأداء على أساس سنوي
جميع الأرقام بملايين الدراهم
| بيان الدخل | النصف الأول 2019 | النصف الأول 2020 | نسبة التغيّر | الربع الثاني 2019 | الربع الثاني 2020 | نسبة التغيّر |
| صافي عائدات التمويل | 1,917.0 | 1,669.8 | -12.9% | 961.3 | 801.8 | -16.6% |
| الرسوم والعمولات | 467.7 | 417.1 | -10.8% | 253.9 | 205.8 | -18.9% |
| عائدات الاستثمار | 347.3 | 369.3 | 6.3% | 161.9 | 217.0 | 34.0% |
| صرف العملات | 149.5 | 94.1 | -37.1% | 71.1 | 37.6 | -47.1% |
| عائدات من أنشطة أخرى | 5.7 | 6.3 | 10.8% | 2.2 | 2.1 | -7.6% |
| صافي الإيرادات | 2,887.1 | 2,556.6 | -11.4% | 1,450.5 | 1,264.3 | -12.8% |
| إجمالي النفقات | 1,310.7 | 1,258.4 | -4.0% | 660.8 | 623.5 | -5.6% |
| الأرباح التشغيلية (الهامش) | 1,576.5 | 1,298.2 | -17.7% | 789.7 | 640.8 | -18.9% |
| مخصصات خسائر التمويل والاستثمار | 345.0 | 708.6 | 105.4% | 158.6 | 321.5 | 102.7% |
| صافي الأرباح قبل الزكاة والضرائب | 1,230.5 | 587.6 | -52.2% | 630.1 | 317.9 | -49.5% |
| الميزانية العمومية | يونيو 2019 | يونيو 2020 | نسبة التغيّر |
| إجمالي الأصول | 124,655 | 124,418 | -0.2% |
| إجمالي أصول تمويل العملاء | 81,928 | 85,519 | 4.4% |
| ودائع العملاء | 99,803 | 98,631 | -1.2% |
| إجمالي حقوق المساهمين | 17,840 | 18,514 | 3.8% |
| معدل تمويل العملاء إلى الودائع | 79.0% | 83.1% |
إدارة المخاطر
في ضوء التحديات غير المسبوقة التي نشأت عن جائحة كوفيد-19 والبيئة الاقتصادية السائدة، سجّل مصرف أبوظبي الإسلامي ارتفاعاً كبيراً في المخصصات. ونتيجةً لذلك، ارتفعت مخصصات خسائر التمويل والاستثمار خلال النصف الأول 2020 إلى 708.6 مليون درهم مقارنةً بـ 345.0 مليون درهم خلال النصف الأول 2019.
إدارة الأصول والخصوم
سجّل مصرف أبوظبي الإسلامي مستوى جيد في معدل تمويل العملاء إلى الودائع عند 83.1% خلال الفترة المنتهية في 30 يونيو 2020، محافظاً بذلك على مكانته كأحد أكثر المصارف سيولةً في دولة الإمارات. وشهدت أصول تمويل العملاء نمواً بنسبة 3.9% على أساس سنوي، مدعوماً بالنمو المحقق في أصول قسم الخدمات المصرفية للشركات.
قوة رأس المال
بلغ إجمالي حقوق المساهمين (بما في ذلك أدوات الشق الأول من رأس المال) 18.5 مليار درهم بنهاية 30 يونيو 2020، ما يمثل زيادة بنسبة 3.8% على أساس سنوي.
واستقر معدل كفاية رأس المال لمصرف أبوظبي الإسلامي بحسب معايير بازل 3 عند 18.18% بنهاية 30 يونيو 2020، في حين بلغ معدل كفاية الشق الأول من رأس المال بحسب نفس المعايير 17.09% ومعدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين 12.46%، وجميعها متوافقة مع معايير بازل 3 وأعلى من الحد الأدنى التنظيمي الذي حدده مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
مؤشرات الأعمال الرئيسية للمصرف:
- أطلق مصرف أبوظبي الإسلامي سلسلة من العروض الحصرية للعاملين في قطاع الرعاية الصحية تقديراً لجهودهم الدؤوبة خلال جائحة تفشي فيروس كورونا المستجد (كوفيد-19)، وتمثّلت هذه العروض في تخفيض خاص على نسبة الربح للتمويل الشخصي وتخفيض الرسوم لعدد من منتجات المصرف.
- أطلق مصرف أبوظبي الإسلامي خدمة الحجز الرقمي التي تتيح للعملاء حجز مواعيد زياراتهم لفروع المصرف مسبقاً عبر منصّة الخدمات المصرفية الإلكترونية الخاصة بمصرف أبوظبي الإسلامي.
- رفع المصرف نسبة تملك الأجانب من 25% إلى 40%، بعد حصوله على الموافقات اللازمة من المؤسسات والهيئات التنظيمية.
- دخل مصرف أبوظبي الإسلامي في شراكة مع وزارة المالية في دولة الإمارات لتطوير وإصدار مجموعة بطاقات الدرهم الإلكتروني الجديدة.
- أبرم مصرف أبوظبي الإسلامي اتفاقية تعاون مع "اتصالات"، لإطلاق حزمة جديدة من أربعة بطاقات مغطاة. وتوفر بطاقات بسمات المغطاة الصادرة عن مصرف أبوظبي الإسلامي، والتي تتوفر بثلاثة إصدارات، الكلاسيكية والذهبية والبلاتينية، مجموعة واسعة من العروض اليومية وغيرها من مزايا ومكافآت نمط الحياة.
- حصد مصرف أبوظبي الإٍسلامي جائزة "أفضل مموّل إسلامي" للعام الثالث على التوالي خلال حفل توزيع جوائز إيميا فاينانس للإنجازات المصرفية في منطقة الشرق الأوسط 2019.
- فاز مصرف أبوظبي الإسلامي بجائزة أفضل المصارف المبتكرة في مجال التمويل الإسلامي من قبل مجلّة "غلوبال فاينانس" للعام الرابع على التوالي، بعدما أكد مرة أخرى أحقيته بحصد هذه الجائزة المرموقة أمام لجنة التحكيم.
مصرف أبوظبي الإسلامي يحقق مستويات مرتفعة في استخدام الحلول الرقمية خلال النصف الأول 2020
- يقوم 60% من إجمالي عملاء المصرف باستخدام قنواته الرقمية للحصول على خدماته الرقمية
- إنجاز نحو 2 مليون معاملة شهرياً عبر تطبيق مصرف أبوظبي الإسلامي المخصص للهواتف الذكية
- إنجاز99% من المعاملات المالية للأفراد، بما في ذلك المدفوعات والتحويلات المالية؛ وكذلك 65% من الخدمات غير المالية، بما فيها تحديث المعلومات والبيانات الشخصية؛ عبر قنوات المصرف الرقمية
- فتح 30% من العملاء الجدد لمصرف أبوظبي الإسلامي حساباتهم رقمياً
- يقوم نحو 40% من عملاء مصرف أبوظبي الإسلامي من المؤسسات والشركات باستخدامADIB Direct، وهي منصّة مصرفية مبتكرة توفر محفظة من الخدمات المؤتمتة للتمويل التجاري.
دعم العملاء والمجتمع خلال جائحة كوفيد-19
- اتخذ مصرف أبوظبي الإسلامي حزمة متنوعة من الإجراءات التدابير في جميع الأقسام الداخلية لضمان تحقيق أعلى مستويات السلامة ورفاهية الموظفين، وشمل ذلك استخدام منصّات العمل من المنزل بالاعتماد على الحلول التكنولوجية وتطبيق بروتوكولات تعقيم وتطهير صارمة في كافة مرافقه ومنشآته مع تدشين برامج توعوية حول أهمية الصحة والسلامة.
- نفّذ مصرف أبوظبي الإسلامي مجموعة من الإجراءات التي تضمن الحفاظ على سلامة العملاء، بما في ذلك آليات التنظيف المتطوّرة وأدوات الحماية الشخصية إلى جانب تركيب حواجز الفاصلة لسلامة العملاء والالتزام بقواعد التباعد الاجتماعي والجسدي وعقد اجتماعات افتراضية مع العملاء.
- دشن مصرف أبوظبي الإسلامي بشكل استباقي حزمة دعم للعملاء والتي من شأنها التخفيف عن كاهل عملائه في ظل الظروف والتحديات غير المسبوقة، وشمل ذلك تأجيل سداد الأقساط الشهرية وخفض بعض الرسوم والمصاريف ضمن مجموعة من المنتجات، وذلك تماشياً مع حزمة الدعم الاقتصادي الشاملة التي أطلقها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
- يبذل مصرف أبوظبي الإسلامي جهوداً مستمرة لتلبية احتياجات عملائه المالية على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع عبر تطبيق الهواتف الذكية ومنصات الخدمات المصرفية الإلكترونية وغيرها من أدوات الاتصال الافتراضية وتعزيز وصولهم إلى الأموال بشكل مستمر.
- فضلاً عن دعم عملائه، كرّس مصرف أبوظبي الإسلامي كذلك دعماً كبيراً للمجتمع في ظل تفشي جائحة كوفيد-19، وشمل ذلك تقديم مبلغ 25 مليون درهم دعماً لبرنامج "معاً كلنا بخير"، لاستقبال المساهمات من الأفراد والجهات والشركات لدعم كافة الجهود في ظل الظروف الصحية الراهنة.
- تعاون مصرف أبوظبي الإسلامي مع دائرة المالية في أبوظبي لدعم برنامج حكومة أبوظبي للضمانات الائتمانية لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، والذي يهدف إلى تعزيز مرونة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من خلال توسيع نطاق وصولهم إلى مصادر التمويل.
- انتهى -
نبذة عن مصرف أبوظبي الإسلامي
يعد مصرف أبوظبي الإسلامي أحد المصارف الرائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة بأصول تتجاوز 124 مليار درهم. ويتميز المصرف بخدماته المصرفية المتميزة عبر الإنترنت والأجهزة الذكية ليتيح للعملاء سهولة الوصول إلى حساباتهم المصرفية على مدار الساعة. ويوفر مصرف أبوظبي الإسلامي مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية للأفراد والشركات والأعمال إلى جانب الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات. تأسس مصرف أبوظبي الإسلامي في عام 1997، ويجري تداول أسهمه في سوق أبوظبي للأوراق المالية تحت الرمز (ADIB).
ويواصل مصرف أبوظبي الإسلامي تعزيز حضوره في الأسواق الدولية، بما في ذلك مصر، التي يمتلك فيها 70 فرعاً، بالإضافة إلى المملكة العربية السعودية والمملكة المتحدة والسودان والعراق.
وتكريماً لتميزه وحرصه الدائم على الابتكار، حصد المصرف جائزة "أفضل مصرف إسلامي في العالم" (من مجلة "ذا بانكر" العالمية)، وجائزة "أفضل مصرف إسلامي رقمي في الشرق الأوسط" (من مجلة "غلوبال فاينانس"). ويتمتع مصرف أبوظبي الإسلامي بسجل حافل بالتميز على هذا الصعيد، ويتجسد ذلك في منتجاته المتنوعة ومن بينها حساب التوفير "غنى"، والبطاقات المغطاة بالشراكة مع "الاتحاد للطيران" و"اتصالات"، إلى جانب مجموعة واسعة من منتجات التمويل التي تلبي مختلف احتياجات العملاء.
لمزيد من المعلومات، الرجاء زيارة الموقع الإلكتروني www.adib.ae، أو الاتصال مع:
لميا حريز
رئيس قسم التواصل المؤسسي
متحرك: 971504734482+
بريد إلكتروني: lamia.hariz@adib.com
© Press Release 2020
إخلاء المسؤوليّة حول محتوى البيانات الصحفية
إن محتوى هذه البيانات الصحفية يتم تقديمه من قِبل مزود خارجي. ونحن لا نتحمل أي مسؤولية أو نمتلك الإذن للتحكم بمثل محتوى. ويتم تقديم هذا المحتوى على أساس ’على حاله‘ و’حسب توافره‘، ولا يتم تحريره بأي شكلٍ من الأشكال. ولن نكون نحن، ولا الشركات التابعة لنا، مسؤولين عن ضمان دقة أو تأييد أو اكتمال الآراء أو وجهات النظر أو المعلومات أو المواد الواردة في هذا المحتوى.
ويتم توفير البيانات الصحفية لأغراض إعلامية حصراً؛ ولا يقترح المحتوى أي استشارات بخصوص جوانب قانونية أو استثمارية أو ضريبية أو أي آراء بشأن ملاءمة أو قيمة أو ربحية أي استراتيجية معيّنة تتعلق بالمحافِظ أو الاستثمارات. ولن نكون نحن، أو الشركات التابعة لنا، مسؤولين عن حدوث أي أخطاء أو عدم دقة في المحتوى، أو أي إجراءات تقومون باتخاذها استناداً إلى ذلك المحتوى. وأنت توافق وتقرّ صراحة بتحمّل كامل المسؤولية عن استخدام المعلومات الواردة في هذه البيانات الصحفية.
وبموجب الحد الذي يسمح به القانون المعمول به، لن تتحمّل ’ ريفينيتيف ‘، وشركتها الأم والشركات الفرعية والشركات التابعة والمساهمون المعنيون والمدراء والمسؤولون والموظفون والوكلاء والمعلنون ومزوّدو المحتوى والمرخّصون (المشُار إليهم مُجتمعين بـ ’أطراف ريفينيتيف ‘) أي مسؤولية (سواءً مجتمعين أو منفردين) تجاهك عن أية أضــرار مباشــرة أو غيــر مباشــرة أو تبعيــّة أو خاصــة أو عرضيّة أو تأديبية أو تحذيريّة؛ وذلك بما يشمل على سـبيل المثـال لا الحصـر: خسـائر الأرباح أو خسارة الوفورات أو الإيرادات، سـواء كان ذلك بسبب الإهمال أو الضـرر أو العقـد أو نظريـات المسـؤولية الأخرى، حتـى لـو تـم إخطـار أطـراف ’ ريفينيتيف ‘ بإمكانيـة حـدوث أيٍ مـن هـذه الأضرار والخسـائر أو كانـوا قـد توقعـوا فعلياً حدوثهـا.
